Sao kê tài khoản ngân hàng-những vấn đề cần lưu ý

Nhu cầu sao kê ngân hàng xuất phát từ nhiều lý do. Đó có thể là việc kiểm tra tài chính, xác thực tài chính, vay thấu chi tín chấp,…

Tuỳ từng quy định của các ngân hàng, việc sao kê có thể có/không mất phí

Sao kê tài khoản ngân hàng là gì?

Sao kê có thể hiểu là bản liệt kê chi tiết lịch sử giao dịch của nguồn tiền ra hoặc vào một tài khoản tại một ngân hàng

Các hình thức sao kê

Hiện nay, phương pháp sao kê tài khoản được các ngân hàng triển khai dưới 2 dạng chính

Trực tuyến (gián tiếp): 

  • Thông qua dịch vụ internet banking của ngân hàng hoặc qua cây ATM
  • Ưu điểm: khá nhanh chóng, tiện lợi và chính xác khi muốn theo dõi lịch sử giao dịch trong thẻ
  • Hạn chế: không cho phép chủ thẻ sửa lại hay bổ sung thêm vào các hồ sơ hoặc thủ tục hành chính

Trực tiếp:

  • Khách hàng (chủ thẻ, chủ tài khoản) hoặc cơ quan, cá nhân có thẩm quyền yêu cầu ngân hàng sao kê
  • Bản sao kê được cấp là bản sao kê có chứng thực của ngân hàng
  • Bản sao kê này có giá trị về mặt pháp lý để bổ sung vào hồ sơ hành chính

Cá nhân, tổ chức có quyền yêu cầu ngân hàng in sao kê tài khoản

Theo quy định của pháp luật ngân hàng chỉ được cung cấp thông tin sao kê tài khoản khách hàng:

  • Khi được chính khách hàng đó yêu cầu
  • Chỉ cung cấp cho cá nhân, tổ chức có thẩm quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin khách hàng theo quy định tại Điều 10 Nghị định 117/2018/NĐ-CP

Sao kê tài khoản ngân hàng - những vấn đề cần lưu ý

Cụ thể, văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng phải do 10 nhóm các cá nhân của các tổ chức sau đây ký:

  1. Cơ quan thanh tra theo quy định của pháp luật về thanh tra (Khoản 1 Điều 10)
  2. Kiểm toán nhà nước theo quy định của pháp luật về kiểm toán nhà nước (Khoản 2 Điều 10)
  3. VKS nhân dân các cấp, VKS quân sự các cấp theo quy định của pháp luật về kiểm sát nhân dân (Khoản 3 Điều 10)
  4. Toà án nhân dân và Toà án quân sự theo quy định của pháp luật về tòa án (Khoản 4 Điều 10)
  5. Cơ quan điều tra theo quy định của pháp luật về cơ quan điều tra hình sự (Khoản 5 Điều 10)
  6. Đơn vị nghiệp vụ trong CAND, QĐND theo thẩm quyền quy định của pháp luật về CAND, QĐND (Khoản 6 Điều 10)
  7. Cơ quan thi hành án theo quy định của pháp luật về thi hành án (Khoản 7 Điều 10)
  8. Cơ quan hải quan theo quy định của pháp luật về hải quan (Khoản 8 Điều 10)
  9. Cơ quan thuế theo quy định của pháp luật về quản lý thuế (Khoản 9 Điều 10)
  10. Cá nhân khác của CQNN được pháp luật có liên quan quy định có thẩm quyền (Khoản 10 Điều 10)

Hành vi làm lộ, sử dụng thông tin khách hàng không đúng mục đích

Đối với cá nhân (nhân viên ngân hàng):

  • Có thể bị xử phạt vi phạm hành chính với số tiền từ 30 – 40 triệu đồng theo quy định tại khoản 4 Điều 47 Nghị định 88/2019/NĐ-CP
  • Có thể bị ngân hàng áp dụng các hình thức xử lý kỷ luật lao động theo quy định của Bộ Luật lao động

Đối với tổ chức (ngân hàng):

Nếu có bằng chứng chứng minh việc phát tán, tiết lộ thông tin tài khoản của khách hàng là do lỗi của phía ngân hàng thì mức phạt là gấp hai lần mức phạt trên.

Hồ sơ yêu cầu cung cấp thông tin sao kê khách hàng

Sao kê tài khoản ngân hàng - những vấn đề cần lưu ý

1.Văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng

  • Do cá nhân có thẩm quyền được nêu trên ký
  • Nội dung:

+ Căn cứ pháp lý cụ thể quy định thẩm quyền được yêu cầu

+ Lý do, mục đích yêu cầu

+ Nội dung, phạm vi thông tin khách hàng, thời hạn cung cấp

+ Hình thức cung cấp thông tin (bản sao, bản in, bản mềm,..)

+ CCCD/CMTND của người đại diện nhận thông tin khách hàng

+ Nội dung yêu cầu khác (nếu có)

2. Tài liệu do cấp có thẩm quyền ban hành

  • Để chứng minh lý do, mục đích yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng
  • Đó có thể là: quyết định thanh tra, quyết định kiểm tra, quyết định khởi tố, bản án, quyết định thi hành án, hoặc các văn bản tương đương khác
  • Không áp dụng đối với yêu cầu cho mục đích thu thập thông tin, tài liệu, chứng cứ phục vụ công tác giải quyết tố giác, tin báo về tội phạm, kiến nghị khởi tố; bảo vệ an ninh quốc gia; phòng ngừa, đấu tranh với các hành vi vi phạm pháp luật theo chức năng, nhiệm vụ được pháp luật quy định

Mọi vướng mắc vui lòng trực tiếp đến VPLS Bùi Đình Ứng hoặc liên hệ số điện thoại 0983571788 hay 0989189692 để nhận được sự tư vấn, hỗ trợ.

Rất mong nhận được sự hợp tác!

Trân trọng./.

Đăng ký tư vấn miễn phí

Đăng ký tư vấn miễn phí

Điền vào mẫu dưới đây để nhận được tư vấn nội bộ miễn phí và bí mật.